Instant Payment

Hochverfügbarkeit im Zahlungsverkehr – Jetzt auch in der Schweiz

Etwas verzögert im internationalen Vergleich wird heute Instant Payment im Finanzplatz Schweiz eingeführt. Denn in asiatischen Ländern sind Echtzeit-Überweisungen bereits normal und sehr beliebt. Auch in Europa sind sekundenschnelle Transaktionen seit 2021 möglich. Im selben Jahr wurden in Indien fast 50 Milliarden Zahlungen auf diese Art getätigt.

Dank der Einführung des neuen Standards SIC5 durch die SIX Interbank Clearing AG (SIC AG) im Auftrag der Schweizerischen Nationalbank revolutionieren Sofort-Überweisungen nun auch unsere Bankgeschäfte.

Quelle: Checkliste für SIC-Teilnehmerbanken, Instant Payments SIC5

Gestern und heute im Vergleich

Bei normalen Überweisungen dauert es meist mehrere Tage, bis die Zahlungen beim Empfänger ankommen. Das liegt daran, dass Banken die Transaktionen erst in der Nacht verarbeiten. Und dies nur werktags. 

Anders bei Instant Payments: Innert Sekunden wird das Geld von einem Bankkonto auf das andere Konto in der Schweiz überwiesen. Und zwar auch nachts, an Wochenenden und Feiertagen. Die Belastung des Kontos erfolgt unmittelbar und nahezu zeitgleich mit der endgültigen Gutschrift auf dem Konto der begünstigten Partei.

Unsere Zahlungsverkehrslösung IBIS-ZVC

Instant Payment stellte neue Anforderungen an unsere Zahlungsverkehrslösung IBIS-ZVC, weil die Transaktionen neu innerhalb von 10 Sekunden abgewickelt werden müssen. Es galt, umfangreiche und komplexe Änderungen an IT-Infrastruktur und Prozessen vorzunehmen. Insgesamt haben bei aity über 60 Personen mitgearbeitet, dies entspricht etwa 20 Prozent unserer Mitarbeitenden.

Über die Projektdauer von zwei Jahren haben wir in die Aufrüstung unserer Systeme investiert und u. a. folgendes sichergestellt:

• Hohe Leistungsfähigkeit
  Unterbrechungsfreier 24/7/365-Betrieb mit hoher Verfügbarkeit und Performance, auch bei Releases.
• Sekundenschnelle Verarbeitung
  Implementierung neuer Kommunikationsprotokollen und Notfallplan, damit schnell auf Störungen oder gar Ausfälle reagiert werden kann.
• Risiko- und Liquiditäts-Management
  Deckungsprüfung von Konten, von denen Zahlungen stammen sowie neue automatisierte Liquiditätsprüfung der Banken, die Zahlungen ausführen. Aktualisierung der Sicherheitsprozessen zur Erkennung von Bedrohungen.
• Compliance Überwachung
  Authentizitätsprüfung der Zahlungsanweisungen sowie Einhaltung der regulatorischen Anforderungen.

Markteinführung und Vorteile

Ab sofort können Instant-Zahlungen über unser System empfangen werden. Gleich danach erfolgt etappenweise das Onboarding für die Funktion «Instant-Zahlung senden». Überweisungen in maximal 10 Sekunden werden dann für Kundinnen und Kunden der Berner Kantonalbank AG (BEKB) zur Realität.

Die Vorteile von sekundenschnellen Transaktionen:

• Rund um die Uhr verfügbar
  Tschüss Geschäftszeiten und Feiertage: Überweisungen sind 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr möglich.
• Soforthilfe bei Notfällen
  Wer dringend Geld benötigt, kommt mit Instant Payment schnell Hilfe von der Familie oder aus dem Freundeskreis. Das Geld kommt sofort an, insbesondere auch am Wochenende oder gar in der Nacht.
• Kontostände in Echtzeit
  Jederzeit wissen, wie viel verfügbar ist: Da die Kontobelastung und Kontogutschrift innert 10 Sekunden erfolgen, ist der Kontostand immer à jour.
• Kein Kreditrisiko
  Weil eine Instant-Zahlung sofort und endgültig erfolgt, entfallen Unsicherheiten und Kreditrisiken für die beteiligten Parteien.

Manchmal zählt eben jede Sekunde

Eine Reiseversicherung kann jetzt auch noch kurz vor dem Abflug in die Ferien abgeschlossen und bezahlt werden. Oder man überweist den vergessenen Betrag auf das Säule 3a Konto am 31. Dezember kurz vor Mitternacht.

Praktisch, nicht?